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오늘은 ISA 계좌를 개설하기 전에 반드시 알아두어야 할 꿀팁 3가지를 소개하려고 합니다. ISA 계좌는 장기적인 자산 형성을 위한 효율적인 금융 수단으로, 올바른 전략을 가지고 활용하면 세금 혜택과 함께 금융 목표를 달성할 수 있습니다.
Tip 1: 만기를 최대로 설정하자
첫 번째로 알려드릴 꿀팁은 ISA 계좌의 만기 설정입니다. ISA 계좌의 의무보유기간은 3년이며, 이 기간이 경과하면 언제든지 계좌를 해지할 수 있습니다. 만기 3개월 전부터는 증권사에서 만기 연장을 신청할 수 있습니다. 단, 주의해야 할 점은 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자였다면 ISA 계좌에 가입할 수 없다는 것입니다.
그러므로 우선 만기를 최대한 길게 설정하고 3년을 유지한 후 필요할 때 계좌를 해지하는 것이 좋습니다. 또한, 증권사마다 만기 설정 기간이 다를 수 있으니 적절한 증권사를 선택하시기 바랍니다. 3년을 채우지 못한 경우에는 만기시 받을 혜택만 사라지고 다른 불이익은 없으니 안심하셔도 됩니다.
추천하고 싶은 증권사의 만기 최대 기간은 아래와 같으며 계좌별 각 증권사별로 ISA계좌 특징을 알고 싶으싣면 아래 글을 참조하시기 바랍니다.
| 안드로이드용 | 삼성증권 안드로이드 | NH증권 안드로이드 | 키움증권 안드로이드 |
| iOS용 | 삼성증권 iOS | NH증권 iOS | 키움증권 iOS |
| 만기최대기간 | 80년 | 70년 | 50년 |
Tip 2: 납입 금액을 유연하게 관리하자
두 번째로 알려드릴 꿀팁은 ISA 계좌의 납입 금액을 유연하게 관리하는 것입니다. ISA 계좌의 최대 납입액은 1년에 3천만원이며, 최대 1억원까지 납입할 수 있습니다. 또한, 납입이월도 가능합니다. 예를 들어, 2023년 9월에 가입하고 납입하지 않으면 2024년까지 6천만원을 납입할 수 있습니다.
의무보유기간 3년 이전에도 납입금액 이내에서 언제든 중도인출이 가능하며, 이를 통해 자금을 유동적으로 활용할 수 있습니다. 다만, 납입 후 일부를 인출한 경우 총 투자금은 최대 납입액인 1억원을 넘을 수 없으니 주의하시기 바랍니다.
Tip 3: 서민형 전환시, 비과세 한도를 늘리자
세 번째로 알려드릴 꿀팁은 서민형 ISA 계좌로 전환하여 비과세 한도를 늘리는 것입니다. 서민형 혜택을 받기 위해서는 먼저 증권 앱에서 비대면으로 일반형 ISA 계좌를 개설한 후 서민형으로 전환하면 됩니다. 전환을 위해 국세청에서 소득확인증명서를 발급하고 증권사에 연락하여 전환을 진행하세요. 만기를 길게 설정하면 서민형 혜택을 계속 유지할 수 있습니다.
| 안드로이드용 | 삼성증권 안드로이드 | NH증권 안드로이드 | 키움증권 안드로이드 |
| iOS용 | 삼성증권 iOS | NH증권 iOS | 키움증권 iOS |
| 만기최대기간 | 80년 | 70년 | 50년 |
ISA 계좌를 활용하는 방법에는 여러 가지가 있지만, 위의 3가지 꿀팁은 중요한 포인트를 짚어줍니다. ISA 계좌를 통해 세금 혜택을 받고 장기적인 자산 형성을 위한 계획을 세우세요. ISA 계좌는 재정 건전성을 유지하면서 자금을 효율적으로 활용할 수 있는 좋은 옵션입니다.
