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지난번에 퇴직연금 디폴트옵션에 대한 내용을 정리하였습니다. 이번에는 퇴직연금 디폴트옵션에 대한 궁금증이 많을 겁니다. 여기에 대해 한 번 정리해 보려고 합니다.
은행별 디폴트옵션 상품설명 보는 곳
| IBK기업은행 | 하나은행 | 농협은행 |
| 국민은행 | 근로복지공단 |
1. 퇴직연금 디폴트 옵션에 대한 궁금한 사항정리
(1) 퇴직연금 디폴트옵션의 정확한 뜻이 뭔가요?
"디폴트옵션"은 "사전운용지정제도"입니다. 즉, DB형과는 달리 퇴직연금 중 일부를 자신이 운용하는 DC형이나 IRP가입자들이 방치한 경우 미리 정해둔 방법으로 자동운용되게 하는 것입니다.
(2) 필요한 이유가 무엇인가요?
가장 중요한 것은 기존 상품으로는 노후대비하기엔 수익률이 너무 낮다는 것입니다. DB형, DC형, IRP가 각각 1.52%, 2.49%, 3%였습니다. 그런데 이미 작년 7월에 실시된 디폴트옵션으로 올해 1-3월까지 3개월간 수익률이 평균 3.06%였으며, 1년으로 환산하면 12.41%가 되었습니다.
작년 7월에 시행되어 1년간 유예기간을 두었고 이제 본격적으로 2023년 7월 12일부터 본격적으로 시행될 예정입니다.
(3) 디폴트옵션의 종류와 많이 가입하는 상품은 무엇입니까?
퇴직연금 가입자는 계좌당 디폴트옵션상품을 한 가지씩만 선택이 가능합니다. 상품의 종류로는 원리금 보장형인 정기예금과 원리금 비보장형인 타깃데이트펀드(TDF), 밸런스드 펀드(BF), 스테이블 벨류 펀드(SVF), 인프라(SOC) 펀드가 있습니다.
가장 많이 가입되어 있는 것은 타깃데이트펀드(TDF)인데, 이 상품은 처음엔 고위험군에 투자하다가 은퇴가 가까워 올 수록 저위험군으로 투자하여 수익을 남기는 방식입니다.
사전에 디폴트옵션에 가입하고 스스로 투자하지 않고 4주가 지나면 통보가 가며 이후에도 별반응이 없으면 2주후 자동 투자를 진행을 합니다.
신청방법에 대해 궁금하시면 아래 템플릿을 클릭하시면 자세히 알 수 있습니다.
(4) 디폴트 옵션은 위험하지 않는가?
위에서 말했듯 원리 비보장형이다 보니 원금손실에 대한 두려움이 있을 수 있습니다. 그래서 투자비율을 정할 수 있게 해 두었습니다. 예를 들어 현금 50%와 투자 50%와 같이 임의로 정할 수 있습니다.
그리고 안정형의 경우 그냥 본래 예금을 만기 후 재예치는 폐기되었기에 불가하다고 합니다. 그러나, 옵션상품에 투자한 후 상품을 다른 것으로 바꿀 수는 있습니다.
각 상품에 대한 특징은 다음 번에 따로 한 번 더 정리하도록 하겠습니다.
2. 각 은행별 디폴트옵션상품 선택하는 꿀팁
이제 본격적인 시행이 7월 12일로 확정되었기에 각 은행별로 굉장히 발 빠르게 움직이고 있습니다. 아무래도 각 은행별로 상품이 내어놓다 보니 경쟁이 있는 것도 사실이고 시행 첫해이니 분명한 실적이 내어야 한다는 부담감이 있을 것입니다.
그래서 효과적으로 선택할 수 있는 방법을 안내해 드리려 합니다. 이전에 각 사람의 취향이 다르듯 성향이 다 다르기에 한 곳을 지정해서 절대화시키는 것은 위험합니다.
(1) 2-3군데에서 포트폴리오를 받으시기 바랍니다.
가전 제품을 구매하더라도 인터넷을 통해 대략 가격대를 보고 현장에 사러 가면 기준이 잡혔기에 무엇이 싼 지 비싼지 대략 구분이 됩니다. 마찬가지로 우선 한 군데에 가서 포트폴리오를 받으면 기준이 생깁니다. 그리고, 그 기준으로 1-2군데를 더 가게 되면 어느 정도의 방향성이 나올 것입니다.
(2) 자신의 성향을 정확히 파악하십시오.
안정형의 경우 부담되는 것은 원리 비보장형일 것입니다. 그러나, 수익률이 높은 것은 바로 이 상품입니다. 단순히 위험이 따른다 해서 정기예금을 선택하기보다는 원금의 비중을 조절하는 편이 효과적일 것입니다. 그래서 50%는 현금으로 가지고 있고 50%만 운용을 한다든지 부담되면 현금의 비중을 더 늘리는 것이 좋은 방법입니다.
(3) 담당직원의 연락처를 확보하여 가입 후 중간점검을 하시기 바랍니다.
믿지 못해서가 아니라 투자에 대해서 관심을 가져야 한다는 말입니다. 서당께 3년이면 풍월을 읊는다 했습니다. 모르더라도 자꾸 문의하다보면 점점 지식이 쌓여갈 것입니다.
은행별 디폴트옵션 상품설명 보는 곳
| IBK기업은행 | 하나은행 | 농협은행 |
| 국민은행 | 근로복지공단 |
어디서 포트폴리오를 받아야 할지 궁금해 하실 것 같아서 템플릿을 남깁니다. 각 은행별로 들어가 보셔서 확인해 보시면 좋을 것 같습니다.