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국민연금과 퇴직연금을 세팅하고 나면 이제 남는 것은 개인연금을 어떻게 세팅하느냐 고민을 하게 됩니다. 막상 은행에 가보면 무슨 말인지 잘 모르고, 나에게 맞는 것이 무엇인지 결정장애가 옵니다. 그래서 여기서는 개인연금의 두 부류인 연금저축보험과 연금저축펀드에 대해 알아보고, 무엇을 선택하면 좋은지 기준을 말씀드리도록 하겠습니다.
1. 연금저축보험과 연금저축펀드의 개념을 이해하자.
말을 만들 때는 한 단어 한 단어가 모두 의미를 가집니다. 먼저 연금저축이란 말이 공통적입니다. 연금은 노후를 위해서 미리 모은다는 말이고 저축은 일정 금액을 떼어서 모은다는 말입니다. 즉, 연금저축이라는 것은 노후를 위해서 일정 금액을 모아둔다는 말입니다. 또한 연금이기에 국가도 혜택을 주는데 세제혜택을 준다는 말입니다. 그래서 연금저축은 세제혜택을 받아 노후를 위해 일정금액을 모으는 것입니다.
그리고 펀드와 보험의 차이에서 보험은 매달납입에 안정된 이율을 말하고 펀드는 불규칙한 납입과 더 큰 수익을 보는 것을 말합니다.
정리하면, 연금저축보험은 국가에서 세제혜택을 주어 매달 일정 금액을 납입하여 안정된 이율로 돈을 불리는 상품이기에 안정형이, 연금저축펀드는 국가에서 세제혜택을 주어 돈이 될때 납입하여 더 큰 수익을 보는 상품이기에 적극적인 사람이 하는 것입니다.
연금저축 신청할 수 있는 곳
| 삼성생명 | 한화생명 | NH농협생명 |
| IBK기업은행 | KB국민은행 | 신한투자증권 |
| 부산은행 | SC제일은행 | 하나은행 |
2. 연금저축보험과 연금저축펀드 선택할 때 체크리스트
이를 위해서는 반드시 해야 할 질문이 있습니다.
(1) 매달 일정 금액을 낼 수 있는가 여부
안정된 수입으로 일정 금액이 들어와서 납입이 가능하다면 연금저축보험을 선택하는 것이 나으며, 매달 납입이 힘들면 연금저축펀드를 선택하는 것이 좋습니다.
(2) 수익율을 극대화하고 싶은지 여부
만일 수익율의 극대화를 원한다면 펀드를 안정되게 가기 원한다면 보험을 선택하는 것이 좋습니다.
(3) 연금저축보험에서 연금저축펀드로 이동하려면
우선 위약금이 얼마인지 생각해 보셔야 합니다. 만일 계산이 힘드실 경우 전문가의 도움을 받아 손익비를 반드시 따져야 합니다.
(4) 납입기간이 긴지 아닌지 여부
확실한 안정형이 아닌 이상 연금저축펀드에 관심을 가질 수밖에 없습니다. 그런데 갈등이 된다면 은퇴가 많이 남았는지 얼마 남지 않았는지를 판단하셔야 합니다. 만일 많이 남았다면 펀드를 선택하는 것도 좋지만, 얼마 남지 않았다면 보험을 가지고 있는 것이 좋습니다.
3. 신청하는 방법
이제 상품에 대한 이해가 되셨다면 어느 정도 이율인지 금융사별 추가혜택이 어떤 것이 있는지 알아보고 가입하면 좋습니다. 그래서, 아래에 브랜드가 있고, 안정적이며 혜택이 하나라도 더 있는 곳을 선정하였습니다. 궁금하신 분들은 방문해 보시기 바랍니다.
연금저축 신청할 수 있는 곳
| 삼성생명 | 한화생명 | NH농협생명 |
| IBK기업은행 | KB국민은행 | 신한투자증권 |
| 부산은행 | SC제일은행 | 하나은행 |
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